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Was hat die Schufa mit der Finanzierung zu tun?

Die Abkürzung Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Ihr Geschäftsmodell hat gewisse Ähnlichkeiten mit dem von Facebook. Es ist ein privates Unternehmen, welches Daten über die Kreditwürdigkeit von am Wirtschaftsleben teilnehmenden Personen, also so ziemlich jedem, sammelt. Anhand dieser Daten wird die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, beurteilt und an interessierte Dritte verkauft.
Zum Beispiel interessiert sich eine Bank dafür, ob ein potentieller Kunde in der Vergangenheit seine Kredite pünktlich zurückgezahlt hat oder nicht. Aufgrund dieser Information wird das Risiko bewertet, dass ein zukünftiger Kredit nicht zurückgezahlt werden könnte.
Bei den meisten Geschäften, welche über den einfachen Kauf eines Wirtschaftsgutes und seiner zeitnahen vollständigen Bezahlung hinausgehen, werden Informationen an die Schufa gemeldet. Beim Abschluss eines Kreditkartenvertrages bekommt die Schufa beispielsweise Informationen darüber übermittelt, wie hoch das Kreditlimit ist und ob die Kreditkartenabrechnung immer pünktlich bezahlt wurde.
Die Sammlung der Schufa beschränkt sich aber nicht nur auf Informationen zu Krediten, auch weitere Daten werden für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit herangezogen. Dazu gehört unter anderem auch der Wohnort. Demjenigen, der reiche Nachbarn hat, wird automatisch unterstellt, dass auch er dadurch kreditwürdiger ist und umgekehrt. Klingt nicht fair, ist aber so.

Das Scoring

Unter Scoring versteht man die Berechnungsmethode der Schufa für die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Die Genehmigung des Kredits hängt unmittelbar davon ab. Die Schufa hat zu diesem Zweck verschiedene Klassen definiert, sie reichen von A-G, wobei A für die beste Bonität steht, hier werden die besten Kreditkonditionen angeboten. Je schlechter das Scoring ausfällt, desto höher ist das Ausfallrisiko für die Bank, desto höher steigen die Kreditzinsen. Üblicherweise wird ab einer bestimmten Scoring-Klasse gar kein Kredit mehr angeboten oder es werden sehr hohe Zinsaufschläge verlangt.
Das Scoring-Verfahren ist nicht öffentlich dokumentiert, nur die Schufa selbst weiß genau, wie es funktioniert, was häufig kritisiert wird. Beeinflusst werden kann das Scoring-Verfahren an sich nicht direkt, sondern nur die bekannten Einflussfaktoren. Solange keine negativen Einträge vorhanden sind, also beispielsweise niemand an die Schufa meldet, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt wurde, wird die Schufa immer eine gute Bonität bescheinigen und es sollte bei der Kreditvergabe keine Probleme geben.

Die Schufa Auskunft

Bei der Schufa Auskunft darüber zu erhalten ist recht leicht, schließlich verdient sie ihr Geld damit, Daten zu verkaufen. Jeder kann daher Daten über einen selbst und über andere direkt käuflich erwerben. Darüber hinaus ist jeder berechtigt, einmal pro Jahr kostenfrei eine Selbstauskunft von der Schufa zu erhalten. Die Schufa muss dort alle Daten auflisten, die sie gespeichert hat sowie den Scoring-Wert, den sie daraus errechnet hat. Dieses Recht sollte in regelmäßigen Abständen auch wahrgenommen werden, da es häufig vorkommt, dass die Schufa falsche oder nicht mehr aktuelle Daten gespeichert hat, beispielsweise eine Kreditkartenvertrag, der mittlerweile gekündigt ist. Diese Daten sollte man im Eigeninteresse korrigieren lassen, was in der Regel auch problemlos funktioniert.

Wer hat mit der Schufa zu tun?

Im Geschäftsleben gibt es niemanden, der nicht mit ihr in Berührung kommt. Die Schufa und weniger bekannte Unternehmen mit demselben oder ähnlichem Geschäftsmodell (z.B. Creditreform) schaffen Vertrauen zwischen neuen Geschäftspartnern, die sich noch nicht kennen, indem sie Daten über sie wechselseitig zur Verfügung stellen und somit die Transparenz erhöhen. Dies ist vom Grundsatz her eine gute Sache, die zum eigenen Vorteil genutzt werden sollte. Einerseits ist es wichtig, das eigene Scoring regelmäßig zu überprüfen, um von Finanzierungspartnern gute Konditionen eingeräumt zu bekommen, andererseits sollte die Schufa aber auch genutzt werden, um bei neuen Geschäftspartnern zumindest einen Anhaltspunkt für deren Seriosität und Kreditwürdigkeit zu bekommen.

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